Trouvez le contrat hypothécaire le plus avantageux dès maintenant

Comment fonctionne la pré-demande de prêt en ligne ?

La pré-demande est gratuite et sans engagement.
Grâce au formulaire, vous envoyez les informations et documents nécessaires à la constitution de votre dossier. Ce dossier nous servira de base pour chercher et négocier les offres de prêt hypothécaire les plus adaptées à votre projet et vos finances.

Une fois le formulaire complété, vous recevrez un email de confirmation et aurez la possibilité de prendre rendez-vous dès que possible avec l’un de nos conseillers.

Sinon, vous serez recontacté(e) par téléphone afin d’échanger sur votre projet et démarrer un accompagnement.

Les données que vous renseignez dans le formulaire restent confidentielles et sécurisées.

Quels sont les différents types de prêt immobilier en Suisse ?

En Suisse, on distingue principalement :

1. L’hypothèque à taux fixe : le taux reste stable pendant toute la durée choisie (souvent de 2 à 10 ans). Elle offre une sécurité budgétaire.
2. L’hypothèque SARON : indexée sur le taux de référence du marché monétaire suisse, elle évolue dans le temps. Elle peut être avantageuse lorsque les taux sont bas mais comporte un risque de hausse.
3. L’hypothèque à taux variable : peu utilisée aujourd’hui, elle est flexible mais ses taux peuvent fortement fluctuer.

Comment se passe le remboursement d’un prêt immobilier ?

Lorsque vous contractez une hypothèque pour acheter un logement en Suisse, il faut savoir qu’elle n’est en général pas remboursée intégralement. C’est la particularité de notre système : l’idée n’est pas d’effacer toute la dette, mais de conserver à long terme une hypothèque représentant environ 65 à 67 % de la valeur du bien. Cela permet aux investisseurs de bénéficier d’avantages fiscaux tout en gardant une certaine souplesse financière.

Il existe 2 manières principales d’amortir, c’est-à-dire rembourser, votre prêt :

1. L’amortissement direct
Vous remboursez votre dette progressivement, à travers des mensualités que vous versez directement à la banque. Chaque paiement réduit le montant de votre hypothèque et donc les intérêts que vous devez payer. C’est une formule simple et rassurante, car vous voyez votre dette diminuer avec le temps.

2. L’amortissement indirect
Ici, vous ne remboursez pas directement votre prêt. À la place, vous versez les montants prévus dans votre prévoyance vieillesse privée du 3e pilier. Votre dette auprès de la banque reste donc identique, mais vous profitez d’avantages fiscaux grâce aux cotisations de prévoyance. À la fin de la période, l’épargne accumulée dans votre 3e pilier sert à rembourser une partie de l’hypothèque.

Chaque méthode a ses avantages : l’amortissement direct rassure par sa simplicité, tandis que l’amortissement indirect séduit par ses bénéfices fiscaux. Le choix dépend de votre situation et de vos priorités.

De quoi se compose les mensualités ?

Vos mensualités hypothécaires ne correspondent pas uniquement au remboursement de la dette.
Elles incluent  aussi:

• Les intérêts : calculés sur le montant de votre prêt, ils représentent la part la plus importante au début.

• L’amortissement : c’est la partie du remboursement qui fait diminuer (ou alimente, dans le cas de l’amortissement indirect) votre dette hypothécaire.

À cela s’ajoutent souvent des frais annexes liés au logement (entretien, charges, impôts fonciers), que la banque prend parfois en compte dans le calcul de votre capacité financière.

Quelle est la durée de crédit optimale ?

Il n’existe pas de « durée parfaite » valable pour tout le monde. Tout dépend de :

• Vos revenus et votre stabilité financière,

• Vos projets de vie (par exemple, garder le bien longtemps ou envisager une revente),

• Votre tolérance au risque face aux fluctuations des taux d’intérêt.

Certaines personnes préfèrent la sécurité d’une hypothèque longue durée, avec un taux fixe et prévisible. D’autres privilégient la flexibilité et misent sur des durées plus courtes, parfois à taux variable, pour profiter de conditions potentiellement plus avantageuses.

Grâce aux conseils de nos experts, vous trouverez le type de prêt qui non seulement correspond à vos finances mais aussi qui correspond à votre personnalité.

Que puis-je négocier avec l’établissement qui me finance ?

Le taux hypothécaire n’est pas le seul élément à négocier dans votre contrat. En réalité, plusieurs composantes de votre futurs crédits peuvent être discutées :

• Les frais administratifs liés à la mise en place du dossier,

• Les conditions de remboursement anticipé (et surtout les éventuelles pénalités),

• Le type d’amortissement (direct ou indirect),

• Les produits annexes que certaines banques souhaitent parfois « lier » à l’hypothèque (assurances, comptes obligatoires, etc.).

C’est justement là qu’un courtier ou conseiller spécialisé peut faire la différence : mettre les établissements en concurrence et obtenir des conditions plus favorables en votre nom.

Comment renégocier son hypothèque ?

Votre contrat hypothécaire n’est pas éternel : il arrive à échéance au bout d’une période déterminée. À ce moment-là, vous avez deux possibilités :

1. Rester dans votre établissement actuel et renégocier le taux,

2. Changer d’établissement si un autre vous propose une meilleure offre.

⚠️ Conseil pratique : il est fortement recommandé de préparer cette étape 12 à 24 mois avant l’échéance. En anticipant, vous avez plus de temps pour comparer les taux et bloquer une offre intéressante si les conditions du marché évoluent.

Chez REALTOWN SA, nous accompagnons les clients tout au long de ce processus afin qu’ils puissent obtenir des conditions optimales, sans stress ni perte de temps.

Investir via une société : quelles différences ?

Il est aussi possible d’acheter un bien immobilier non pas en votre nom, mais via une société.

Ce montage change plusieurs choses :

• C’est la société qui devient propriétaire du bien, pas vous personnellement,

• La fiscalité est différente : revenus et charges sont imposés au niveau de la société,

• En cas de revente, vous ne payez pas d’impôt sur le gain immobilier, mais un impôt sur le bénéfice de la société.

C’est un système qui peut être avantageux dans certains cas, mais qui reste complexe et nécessite une bonne préparation. Là encore, un accompagnement professionnel est essentiel pour structurer correctement le dossier et respecter les critères exigés par les banques.

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